Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 19 от 05.11.2020

Ипотечный максимум: Анжелика Рогожкина о рынке недвижимости

За 9 месяцев этого года кузбассовцы оформили более 4,5 тысяч ипотечных кредитов на сумму 8 млрд рублей, что на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. О том, с чем связан такой рост, а также об общей ситуации на рынке жилой недвижимости и ипотечного кредитования «А-П» поговорил с управляющим ВТБ в Кузбассе Анжеликой РОГОЖКИНОЙ.

– Анжелика Рузалимовна, как, по вашему мнению, можно охарактеризовать текущую ситуацию на рынке жилья, и связанным с ним ипотечным кредитованием в Кузбассе?

– Рынок у нас растущий. Заявки на кредитование мы как принимали активно с начала года, так и продолжили. С весны вступили в силу меры господдержки, которые дополнительно подстегнули спрос населения, особую роль при этом сыграла льготная программа ипотечного кредитования «Господдержка 2020». Также свою лепту внесли и банки, которые пошли навстречу заёмщикам и стали дополнительно снижать ставки по собственным программам и улучшать условия по ипотеке за счёт снижения первоначального взноса, увеличения сроков кредитования программы «Господдержка 2020». Сейчас мы видим, что спрос на недвижимость поддерживается государственными инструментами и банковскими программами и позволяет приобрести долгожданные квадратные метры по оптимальной цене. Отмечу, что начало осени – сентябрь стал самым «горячим» по спросу на недвижимость, выдачи ипотечных займов ВТБ в Кузбассе составили 1 млрд рублей, это рекордные цифры для нашего региона.

Если говорить о наших показателях, то по итогам трёх кварталов объём выданных ипотечных кредитов относительно аналогичного периода прошлого года вырос на 47%, до 8 млрд рублей.

Как я отмечала ранее, существенную роль в достижении высоких цифр выдач сыграли льготные программы господдержки, а также неоднократное снижение ставок по ипотеке в 2020 году. Кроме того, банком была продлена акция с компанией «Промстрой» – ключевым застройщиком области, позволяющая клиентам компании получить ставку 0,1% в первый год пользования кредитом. Многие наши земляки смогли воспользоваться этим предложением.

– Какие вы видите перспективы в работе с участниками строительной отрасли?

– На мой взгляд, у строительного рынка Кузбасса серьёзные перспективы, поскольку потребительский спрос остаётся высоким, у банков появляются новые механизмы работы не только с потребителями, но и партнёрами-застройщиками, всё это оказывает положительное влияние на развитие строительного рынка. К примеру, на текущий момент мы работаем в рамках открытия счетов ЭСКРОУ с крупнейшими застройщиками Кузбасса – компаниями «Промстрой» и «Програнд», это даёт дополнительные гарантии в реализации новых объектов недвижимости для тех, кто планирует покупать объекты на первичном рынке. Например, ООО СЗ «Програнд» строит два дома в кемеровском ЖК «Московский проспект», которые аккредитованы банком ВТБ, то есть на эти строящиеся квартиры уже можно оформить ипотечный кредит на привлекательных условиях.

Современное строящееся жильё помогает развивать инфраструктуру городов Кузбасса и улучшать качество жизни людей, поддерживает малый бизнес, ведь в новых микрорайонах сразу планируются и социальные объекты, а в строящихся зданиях – нежилые помещения под магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и многое другое. Мы планируем и в дальнейшем поддерживать подобные проекты.

Слаженные действия банков и строительных компаний, их социальная ответственность в мерах поддержки клиентов, когда разрабатываются комфортные ипотечные программы, позволяющие максимально выгодно получить кредит, сегодня важны как никогда. И мы не голословны – большая часть займов, выданных в сентябре, прошла в рамках льготных программ по сниженным ставкам. Помимо этого, жители области пользуются также возможностью снизить ставку по ранее взятым кредитам, с начала этого года более 900 клиентов смогли рефинансировать ипотеку на сумму свыше 2 млрд рублей.

– Какой совет мы могли бы дать читателям газеты «Авант», выгодно ли сейчас покупать квартиры или стоит подождать? И на что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?

– На сегодняшний день процентные ставки находятся на своём историческом минимуме, например, в прошлом году средняя ставка по рынку составляла 9,7%, сейчас – это 8%. Так что не откладывайте в долгий ящик вопрос приобретения собственного жилья.

При оформлении ипотечного займа стоит обратить внимание, в первую очередь, на процентную ставку и ежемесячный платёж, а также на возможность и условия досрочного погашения кредита, это важно, поскольку у банков здесь условия весьма разнятся.

Банк ВТБ один из лидеров ипотечного кредитования Кузбасса, это неслучайно, у нас действительно одни из самых привлекательных условий на рынке. К тому же банк участвует во всех госпрограммах, которые позволят выбрать наиболее комфортную ставку кредитования. В настоящее время мы предлагаем ряд программ льготного кредитования с государственной поддержкой – «Господдержка 2020» со ставкой от 6,1% годовых, ипотеку для семей с двумя и более детьми со ставкой от 5% годовых, дальневосточную ипотеку со ставкой от 1%. Ставки указаны с учётом комплексного страхования заемщиков.

– Каким образом можно снизить ставку по действующему кредиту?

– В первую очередь нужно рассмотреть вариант рефинансирования ипотечного кредита. Для пересмотра ставки по действующей ипотеке в ВТБ нужно обратиться в любой офис банка, позвонить по телефону горячей линии и подать заявку на рефинансирование собственного ипотечного кредита. Перечень документов можно узнать у специалистов банка по телефону либо ознакомиться на нашем официальном сайте www.vtb.ru. Берегите себя и без особой надобности не подвергайте своё здоровье ненужным испытаниям, все необходимые действия по кредиту можно провести в нашем банке дистанционно. В банк нужно будет совершить только один визит для подписания документов. Все меры санитарной безопасности в ВТБ неукоснительно соблюдаются.

– В современных условиях много факторов неопределённости, и нельзя зарекаться от ситуации, когда нет возможности платить ипотечный взнос. Что Вы посоветуете людям, оказавшимся в таком положении?

– В случае возникновения материальных сложностей, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, заёмщику необходимо обратиться в банк по телефону горячей линии для того чтобы специалисты смогли предложить решение для выполнения обязательств по кредитному договору. В ВТБ клиенту помогут в выборе программы по предоставлению ипотечных каникул для заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

– Анжелика Рузалимовна, сейчас самыми выгодными ипотечными условиями являются условия госпрограммы со ставкой 6,1%. Если же в процессе погашения такого кредита у заёмщика появились основания попасть под программу так называемой «детской ипотеки» под 5% годовых, то можно ли в неё перейти с действующего кредита и что для этого нужно сделать?

– Да, действительно, под программу «детской ипотеки» попадают граждане России, у которых второй и последующий ребёнок родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Если у них есть действующая ипотека им нужно обратиться в любой офис нашего банка и подать заявку на рефинансирование действующего ипотечного кредита по госпрограмме «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» под 5% годовых.

Также на условиях этой программы можно рефинансировать кредиты, которые были предоставлены на приобретение строящегося жилья по предварительному договору купли-продажи, или заключать дополнительные соглашения к таким договорам о приведении их к условиям программы. Однако должны быть соблюдены два важных условия. Во-первых, строящийся объект должен был быть приобретён у юридического лица, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда. Во-вторых, на момент рефинансирования или заключения дополнительного соглашения, уже должен быть заключен основной договор купли-продажи, по которому готовое жилье является обеспечением по кредитному договору.

Мы по-прежнему придерживаемся мнения, что ипотечные продукты должны быть удобны и понятны, поэтому активно внедряем новые электронные сервисы и онлайн технологии, которые заметно экономят силы и время, а также берегут здоровье наших клиентов.

Подготовила Светлана Писарева