|
|
Бизнес-портал КузбассаНовости, обзоры, рынки, аналитика,
|
|
|
|
|
| об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело |  |
Новости компаний[28 апреля] Кузбассовцы стали активнее интересоваться творчеством Виктора Астафьева
Издательская группа «Авант»
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» |
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 3 от 16.02.2010
Получить кредит в банке малому бизнесу было непросто и на фоне активно растущей экономики – предприниматели жаловались на высокие процентные ставки, невозможность получить кредит на открытие бизнеса и слишком высокие требования банков к залогам. В кризис политика кредитных учреждений стала ещё более консервативной. Однако уже сегодня большинство банков называют предприятия малого бизнеса, прошедшие проверку на прочность и выжившие в предыдущие полтора кризисных года, своими перспективными клиентами.
ДЕФИЦИТНЫЙ РОСТ
Стоит отметить, что снижение объёмов кредитования в целом и малого бизнеса в том числе имело объективные причины. Так, по информации начальника Главного управления Банка России по Кемеровской области Сергея Драницы («Авант-ПАРТНЕР Рейтинг» №4), «за 10 месяцев 2009 года ресурсная база кредитных организаций области снизилась на 14% и составила 173 млрд рублей. Основное влияние на снижение ресурсной базы оказали изменения в политике головных офисов филиалов кредитных организаций. Если раньше мы наблюдали рост кредитования за счёт ресурсов головных офисов, то в 2009 году произошло сжатие кредитного портфеля и сокращение объёмов фондирования филиалов, работающих на территории Кемеровской области. Объём средств, привлеченных из-за пределов области, за январь-октябрь 2009 года уменьшился с 82 до 38 млрд рублей». Как следствие, «устойчивого роста кредитных портфелей не наблюдается».
По официальным данным Банка России, на 1 января 2010 года в Кемеровской области субъектам малого и среднего предпринимательства было выдано кредитов в объёме порядка 21,7 млрд рублей, из них индивидуальным предпринимателям – порядка 2,68 млрд рублей. Большая часть имеющихся у предпринимателей кредитов рублёвые, в иностранной валюте кредитов было выдано всего на 29,7 млн рублей. Для сравнения, на 1 апреля 2009 года малому и среднему бизнесу было выдано 4,43 млрд рублей кредитов, в том числе, индивидуальным предпринимателям приходилось 691,4 млн. То есть рост кредитования малого и среднего бизнеса с весны 2009 года составил почти 5 раз.
В результате многим банкам в кризисный год удалось увеличить свой кредитный портфель в этом сегменте. Так, по данным начальника управления малого и среднего бизнеса Кемеровского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Марии Ращуковой, портфель кредитов, выданных в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса, вырос за 2009 год на 20%: «В начале 2009 года наш банк перешел к более консервативной кредитной политике, которая позволила сформировать портфель из наиболее устойчивых заёмщиков и продолжить выполнение стратегии роста». «Начиная со 2 квартала 2009 года, мы начали смягчать требования к заёмщикам, сделав кредитование более доступным, далее банк трижды снижал ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса. Ключевая задача на 2010 год – рост объёмов кредитования при сохранении качества портфеля» – отметила она.
В операционном офисе «Кемеровский» банка «Левобережный» намерены увеличить свой портфель по малому и среднему бизнесу в 4 раза. Анжелика Рогожкина, управляющий Кемеровским отделением Сбербанка, говорит о планах на 2010 год по увеличению кредитного портфеля по субъектам малого и среднего предпринимательства на 30% (на конец января кредитный портфель по этому сегменту оценивался в сумму более 1 млрд рублей).
БОЛЬШИЕ ПЕРСПЕКТИВЫ МАЛОГО БИЗНЕСА
«Сегодня 20% областного бюджета Кузбасса обеспечивается субъектами малого бизнеса, фактически это сопоставимо с нашими ведущими отраслями, - объясняет интерес к данному сегменту Анжелика Рогожкина. - 80% обслуживающихся у нас клиентов – это субъекты малого и среднего предпринимательства. Каждый четвёртый кузбассовец работает на предприятии малого бизнеса, так что рынок огромный».
По приблизительным оценкам Марии Ращуковой, потенциал рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в Кемеровской области составляет около 60 млрд рублей. Учитывая, что имеющийся на 1 января текущего года портфель составляет 21,7 млрд рублей и освоение регионального рынка находится на уровне 35%, резерв для роста огромен. Заместитель директора филиала Мособлбанка №11 Максим Строганов оценивает степень удовлетворённости потребности малых предприятий в кредитных ресурсах ещё ниже – приблизительно в 20–25%.
«Для банков данный сегмент рынка очень привлекателен в силу хорошей доходности и приемлемого уровня рисков, - заключает Мария Ращукова. - Компании малого и среднего бизнеса положительно зарекомендовали себя в период кризиса: они гибко адаптировались к изменениям рыночной конъюнктуры, переключились на новые сферы торговли или производство альтернативных товарных групп, оперативно сократили издержки».
Похожего взгляда на малый бизнес придерживаются и другие представители банковской среды. «Представители малого бизнеса - это самая активная часть предпринимательства, - отмечает директор Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» Валентина Скирневская. - Она быстро адаптируется к новой ситуации, осваивает новые направления деятельности, для становления и развития которых необходимы дополнительные средства».
Однако вряд ли стоит ожидать агрессивного освоения рынка в текущих рыночных условиях, когда количество потенциальных заёмщиков, соответствующих требованиям банков, серьёзно сократилось. По оценке Марии Ращуковой, на сегодня большинство банков только открыло полноценное кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, причём по-прежнему с наличием некоторых оговорок в части требований к залогу, финансовому состоянию и кредитной истории. Основная конкурентная борьба между банками разворачивается за тех клиентов, которые на протяжении многих лет зарекомендовали себя надежными и кредитоспособными заёмщиками. На неосвоенный сегмент рынка приходятся в основном предприятия, которые в силу своей отрасли, финансового состояния либо срока работы на рынке пока не соответствуют требованиям банков. Хотя, безусловно, есть в этой части рынка и предприятия, продолжающие использовать для развития исключительно внутренние ресурсы, но близкие к тому, чтобы начать кредитоваться.
Некоторые банки даже заявляют о готовности кредитовать строительную отрасль, которая с начала кризиса стала пользоваться плохой репутацией среди банкиров. «В 2009 году мы не кредитовали строительную отрасль в том масштабе, в каком хотелось бы: строительный рынок стоял, - рассказывает Анжелика Рогожкина. – Однако мы могли финансировать объекты, находящиеся в высокой степени завершения. Например, мы кредитовали строительство на проспекте Весенний в городе-спутнике Лесная Поляна. Сегодня мы готовы кредитовать строительную отрасль в большем объёме».
По-прежнему значительная доля кредитов приходится на торговлю. По мнению
Елены Каркушиной, заместителя начальника операционного офиса «Кемеровский» Банка «Левобережный», это связано с тем, что оборотные средства регулярно нуждаются в пополнении. «В последнее время всё чаще выдаются инвестиционные кредиты – на покупку оборудования, недвижимости,- продолжает Елена Каркушина. - Производство кредитуется несколько реже, наверное, просто потому, что на рынке компаний-производителей меньше, чем торговых компаний. Очень активно мы работаем с компаниями, деятельностью которых являются услуги».
РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ
Однако просто предложить предпринимателям кредиты недостаточно – необходимо, чтобы у бизнеса появилась потребность в реализации новых инвестиционных проектов, рост спроса на его продукцию. Далеко не все предприятия считают кредитование в сегодняшних условиях для себя желательным и целесообразным. «В целом, у нашего предприятия положительная кредитная история и банки готовы давать нам деньги, - рассказывает Владимир Васильев, генеральный директор ООО «Кузбасслегпром». - Но в настоящий момент мы заёмные ресурсы не используем. В кризисном 2009 году нам удалось погасить все кредитные обязательства перед банками, а возобновлять кредитование под высокий процент нет смысла. Да и надо понимать, для чего привлекать деньги: под просчитанный бизнес-проект, который принесет эффект, или под кредитование просроченной дебиторской задолженности, чтобы получить дополнительные затраты в виде банковских процентов».
Тем не менее, многие банки попытались сделать кредиты доступными предпринимателям. Так, банк «Левобережный» пересмотрел подходы к предмету залога, в том числе отменив обязательное страхование. Оценку залога банк проводит отныне самостоятельно, чтобы не вызывать дополнительных расходов клиента. Как уверяет Елена Каркушина, в скором времени можно ожидать увеличения сроков кредитования, понижения процентных ставок, упрощения списка обязательных документов, изменения подходов к оценке залога и дисконтам, пересмотра системы финансового анализа. Предположительно всё это приведёт к сокращению сроков оформления кредита с 5 до 2-3 дней. А Мособлбанк разработал программу помощи участникам торгов (организации, участвующие в торгах, теперь имеют возможность получить кредит без предоставления имущественного залога или денежного депозита).
Называя проблемы, возникающие при кредитовании предпринимателей, сотрудники банков называют те же трудности, что и до кризиса – непрозрачность малого бизнеса и недостаток ликвидных залогов. Мария Ращукова называет также слабость финансового состояния предприятий, недостаточная экономическая и юридическая грамотность многих предпринимателей. «Многие проблемы в сотрудничестве банков с малым бизнесом порождены слабой кредитной грамотностью самих коммерсантов, - вторит Максим Строганов. - В отличие от крупного заёмщика, малый бизнес не располагает ни трудовыми, ни временными ресурсами для оформления и сбора всех документов. Часто от бизнесменов требуется предоставить ряд дополнительных документов, таких как бизнес-план, технико-экономическое обоснование и прочее, а квалификации большинства предпринимателей на их составление не хватает. Со стороны банков, основным препятствием для увеличения объёмов кредитования малого бизнеса являются высокие риски, обусловленные непрозрачностью малого бизнеса, отсутствием необходимого залогового обеспечения и положительной кредитной истории». По-прежнему нерешенной проблемой малого бизнеса остается отсутствие или недостаточность стартового капитала. Согласно экспертным оценкам, эта потребность бизнеса удовлетворена сегодня не более чем на 4-7%.
В решении некоторых из перечисленных проблем сегодня помогает государство. К примеру, при недостаточности залогового обеспечения предприниматель может воспользоваться поручительством фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области. Так, в 2009 году Кемеровским филиалом «Промсвязьбанка» под поручительство Фонда было выдано 60 кредитов на общую сумму порядка 184 млн рублей. Помимо предоставления поручительств, Фонды занимаются предоставлением льготных займов для малого бизнеса и грантов на открытие собственного дела. Свои проекты поддержки старт-апов появляются и у банков. Например, уже второй год «Промсвязьбанк» проводит конкурс молодых предпринимателей «Деньги молодым».
Ксения Сидорова
|
Деловые новости[27 апреля] Новый проект КРТ в Заводском районе Новокузнецка выставлен на торги за 35 млн рублей
Рынки/отраслиПоиск по сайту |
 |
|
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
|
Идея проекта, информация об авторах
|
| Разработка сайта ‛ Студия Михаила Христосенко |
