|
|
Бизнес-портал КузбассаНовости, обзоры, рынки, аналитика,
|
|
|
|
|
| об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело |  |
Новости компаний[26 апреля] МегаФон создал интеллектуальную логистическую систему для промышленных гигантов страны
Издательская группа «Авант»
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» |
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 1 от 26.01.2010
Жилищное строительство в Кузбассе удалось сохранить на высоком уровне. В прошлом году в регионе было введено в строй 1,067 млн кв. метров, план на нынешний год даже немного выше. Но при этом в 5 раз сократилось ипотечное финансирование строительства, что привело к большим потерям в секторе так называемого «коммерческого» строительства, к кризису сбыта нового жилья, к сокращению оборотов многих строительных компаний.
В нынешнем году такой важный источник финансирования нового строительства в Кузбассе как средства федерального бюджета по целевым программам сноса аварийного и ветхого жилья сократится, как ожидается, почти на четверть (с 6,2 млрд рублей до 4,7 млрд рублей). В таких обстоятельствах вновь возрастает значение ипотеки, и власти, как федеральные, так и на местах, полны решимости, сделать заёмные средства главным источником финансирования жилищного строительства. Неслучайно Всероссийская конференция по проблемам ипотеки, проведенная в начале декабря прошлого года, получила наименование «Ипотечное кредитование: перезагрузка рынка». Как следует из доклада президента фонда «Институт экономики города» Надежды Косыревой, стратегической целью развития ипотеки в России является обеспечение доступности приобретения и строительства жилья за счёт ипотечного кредитования и собственных средств населения к 2030 году для 60% населения страны. В 2008 году эта доля составляла всего 17,8%, а в прошлом году снизилась до 16,6%. Количество выданных ипотечных кредитов в прошлом году снизилось по всей стране в 3 раза – с 340 тысяч в 2008 году до 111 тысяч, а доля сделок с ипотекой на рынке жилья сократилась с 17% в 2008 году до 12% в прошлом году. Впрочем, уже в этом году планируется увеличить этот показатель до 20%, а число выданных ипотечных займов до 200 тысяч.
В прошлом году и государственной системе ипотечного кредитования пришлось непросто, не говоря уже о коммерческих банках, многие из которых отреагировали на кризис полным отказом от ипотечного кредитования. По оценке генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Александра Семеняки, которую он привёл в своём докладе на конференции «Ипотечное кредитование: перезагрузка рынка», кризис серьёзно повлиял на рынок ипотеки, в том числе, на работу федерального АИЖК, а с ним, естественно, и на региональных операторов. По его данным, к резкому (в 6 раз) сжатию выдачи ипотечных кредитов с началом кризиса привело отсутствие долгосрочного капитала у агентства. Другими серьёзными проблемами для ипотечных кредиторов стали резкий рост просрочек и дефолтов заемщиков и, конечно же, сокращение платежеспособного спроса, падение цен на жильё (а это уменьшение стоимости залогов) и их колебания.
 По мнению Александра Семеняки, объёмы ипотечного кредитования населения у государственных институтов следует восстанавливать с помощью господдержки ипотеки, доступного кредитования агентства у Центробанка, снижения процентных ставок и субсидирования первоначального взноса. Помочь заемщикам справиться с просрочками и дефолтами призвано специализированное государственное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, созданное в прошлом году, модификация кредитов с плавающими платежами через ограничение платежа и автоматическое увеличение срока выплат, ипотечное страхование. На сокращение платежеспособного спроса, по мнению руководителя АИЖК, необходимо реагировать увеличением госзакупок жилья, государственным стимулированием спроса на него со стороны населения и повышением доступности ипотеки.
В некоторых городах местные власти организовали собственную поддержку ипотеки с помощью субсидирования процентной ставки по ипотеке. Так в Томске, по данным пресс-службы администрации этого города, в 2009 году участниками городской ипотечной программы стали 429 человек, при этом ежемесячно их число увеличивается на 40-50 человек. По условиям программы рассчитывать на поддержку муниципалитета могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий, и на каждого члена семьи должно приходиться не более 14 кв. м общей жилой площади. В рамках городской целевой программы по субсидированию процентной ставки по ипотечным кредитам в 2009 году было выплачено 22,6 млн рублей, на 2010 год в бюджете Томска на это предусмотрено уже 100 млн рублей. В этом году такую поддержку планирует оказывать и администрация Кемерова (см. АКТУАЛЬНО «Кемерово хочет оживить ипотеку»).
Делать ипотеку доступнее, по крайней мере, в рамках государственного ипотечного кредитования планируется с помощью снижения стоимости обслуживания ипотечных займов. По данным Александра Семеняки, 88% опрошенных граждан России ответили, что снижение процентных ставок по ипотечным кредитам повысит их заинтересованность в ипотеке. При этом 60% опрошенных поставили этот показатель на первое место. Другим важным фактором повышения заинтересованности они отметили снижение требований к первоначальному взносу (63%).
 Анна Рафикова, менеджер по развитию ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области», отмечает значение ставки кредитования для привлекательности ипотечных кредитов среди заёмщиков. В течение прошлого года агентство последовательно снижало ставку 13 раз (см. диагр. №1), что, по её оценке, привело к увеличению числа взятых кузбасскими заемщиками ипотечных кредитов (см. диагр. №2). При этом агентство действует как региональный оператор федерального ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое определяет «правила игры», текущие ставки. Тем самым задаётся ориентир по ставкам для коммерческих банков. Они в свою очередь также снижают процент обслуживания кредитов, делая их более привлекательными для населения.
 В целом за прошлый год в Кузбассе, по данным заместителя губернатора по строительству Евгения Буймова, количество выданных ипотечных кредитов сократилось в 5 раз, что заметно больше сокращения в среднем по России. В то же время в первом полугодии снижение ипотечного кредитования в Кемеровской области было куда больше – в 8 раз. А затем началось относительное улучшение, связанное с тем, что на рынке ипотеки начался определенный подъём во втором полугодии 2009 года, который может продолжиться и в этом году.
В секторе коммерческого ипотечного кредитования, например, готов увеличить число выдаваемых ипотечных кредитов Банк ВТБ 24 (по данным, приведенным на конференции «Ипотечное кредитование: перезагрузка рынка», на его долю приходится 10% российского рынка ипотечного кредитования, на долю Сбербанка – 55%). Как сообщил на заседании коллегии обладминистрации 20 января управляющий операционным офисом «Кемеровский» банка ВТБ 24 Виктор Кобзев, в четвёртом квартале прошлого года филиал увеличил число выданных ипотечных кредитов в 2 раза по сравнению с предыдущим кварталом, и имеет возможность выдавать ежегодно 3 млрд рублей ипотеки, как это было сделано в 2008 году.
На увеличение спроса на ипотеку повлияло не только снижение ставок АИЖК, но и рост доходов населения. В кемеровском отделении Сбербанка также отмечают рост числа выданных ипотечных кредитов – на 44,6% в четвёртом квартале 2009 года, по сравнению с третьим кварталом. Но снижения процентных ставок банк не производил. Очевидно, что вся совокупность мер по развитию ипотеки и восстановление платежеспособного спроса населения будут способствовать постепенному росту этого рынка.
Антон Старожилов
|
Деловые новости[27 апреля] Новый проект КРТ в Заводском районе Новокузнецка выставлен на торги за 35 млн рублей
Рынки/отраслиПоиск по сайту |
 |
|
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
|
Идея проекта, информация об авторах
|
| Разработка сайта ‛ Студия Михаила Христосенко |
